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車險(xiǎn)理賠流程是怎樣的

車險(xiǎn)理賠流程是怎樣的: 問提問者：網(wǎng)友 | 2018-02-21

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理賠其實(shí)很簡單，無非就是將資料收集然后去保險(xiǎn)公司交案，這些事小朋友也能做，沒什么好學(xué)的。很多啊貓啊狗的業(yè)務(wù)員一直以為將資料交給保險(xiǎn)公司那就叫理賠，其實(shí)這就大錯(cuò)特錯(cuò)了。理賠誰都會(huì)，但是賠多賠少就是一個(gè)境界的問題。特別是涉及到人傷方面的事故，那里的賠償差距是幾千、幾萬，甚至十?dāng)?shù)萬的差距。所以買保險(xiǎn)就要找專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，他會(huì)幫你處理好交通事故現(xiàn)場(chǎng)、車輛的維修、人傷方面的理賠等。千萬不要將自己的保險(xiǎn)交給什么也不懂的啊貓啊狗。那剩下的就只有后悔。（如有需要，可以隨時(shí)聯(lián)系我。）其實(shí)在中國眾多的車險(xiǎn)公司銷售的車險(xiǎn)產(chǎn)品，都是根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理局的批準(zhǔn)才能發(fā)售的，是合法的。在中國眾多的車險(xiǎn)公司只能使用由保監(jiān)局制定的A/B/C三類車險(xiǎn)條款（天平使用的是D條款除外），車險(xiǎn)公司使用的車險(xiǎn)條款不同，帶來的服務(wù)就各有差異，有利有弊，沒有最好的，只有合不合適客戶的需求而已。車險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同屬于格式合同，合同的制定者是保險(xiǎn)公司，在合同的約定上有很多維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益條款，這就造成了合同雙方的不公平，但沒辦法，你想買車險(xiǎn)，就必須要得接受。理賠難，原因在于格式合同上的免責(zé)條款的約定，這是在法律上是無辦法解決的，只能通過見不得光的操作來處理。每一間的保險(xiǎn)公司都一樣的，在理賠上沒有太大差別，都是根據(jù)合同辦事進(jìn)行理賠。（所以我一直建議，買車險(xiǎn)，不一定要選擇大牌的保險(xiǎn)公司，選擇能幫你處理好交通事故與人傷賠付的業(yè)務(wù)員更重要。保險(xiǎn)公司是商業(yè)公司，以盈利為目的而進(jìn)行的商業(yè)運(yùn)作，它是自私的，永遠(yuǎn)都是為自己的利益為前提，在必要的時(shí)候，會(huì)為了能少賠付，絕對(duì)會(huì)舍棄客戶，踐踏他們的利益。我經(jīng)常參與各種與保險(xiǎn)公司發(fā)生的司法案件，看得太透徹。其實(shí)只有傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)員才能維護(hù)客戶的更本利益，甚至隨時(shí)和保險(xiǎn)公司撕開臉面。）在我處理那么多的理賠案例中，如果在條款上明確是免責(zé)不賠的，但是在實(shí)際操作中，也是可以賠到的，像自費(fèi)藥、無牌無證駕駛機(jī)動(dòng)車、醉駕等。在保險(xiǎn)理賠高手的眼中，很多的事情都可以操作，可以化腐朽為奇跡，沒有搞不定的事情，只有沒錢而不為！?。?！所以選擇好的保險(xiǎn)公司不如選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員更關(guān)鍵。最保險(xiǎn)的方法就是什么時(shí)候把車開到那個(gè)地方，就說什么時(shí)候撞得，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司對(duì)于恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)及非第一時(shí)間報(bào)案的都拒賠，不過到時(shí)候一定要比量好，最后你到哪修就讓查勘員去給你定損就可以了。理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。　　出險(xiǎn)：發(fā)生事故。　　報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。　　查勘：報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實(shí)。　　定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。　　核價(jià)：有些保險(xiǎn)公司會(huì)在后期核定損失，看實(shí)際修理或更換配件的價(jià)格是否合理。　　核損：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。　　核賠：通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證(行駛證、駕駛證、索賠申請(qǐng)書、交警證明等)拿到保險(xiǎn)公司柜面。核賠再會(huì)對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。　　支付：結(jié)案后，就可以到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款了。　　理賠分類：　　現(xiàn)在投保車險(xiǎn)，最大眾的選擇就是四個(gè)基本險(xiǎn)。交強(qiáng)，車損，三者，不計(jì)再加外車船稅。　　如果你的車有被劃傷過的經(jīng)歷。那只要不超過三年的車都可以加劃痕險(xiǎn)。　　如果你的車經(jīng)常會(huì)飛速行駛在高架上，那建議你可以投保玻璃險(xiǎn)，這樣如果被見起的小石頭砸壞玻璃也不用擔(dān)心了! 　　如果你的車經(jīng)常開去外地，或公司，住宅外無固定的停車位或停車廠，那你可以有投保盜搶險(xiǎn)。　　如果我的車，年限超過八年，那你可以投保自燃險(xiǎn)。　　如果你對(duì)自己的行駛能力不是很有把握，那就為司機(jī)和乘客投保一個(gè)五萬乘以五座的座位險(xiǎn)吧! 　　總之來說，希望車主能根據(jù)自已的實(shí)際情況來選擇需要投保的險(xiǎn)種。: 回答者：網(wǎng)友

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保險(xiǎn)汽車發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司報(bào)案，對(duì)于屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就會(huì)在其承擔(dān)的范圍內(nèi)進(jìn)行理賠。其理賠的一般流程是受理案件、現(xiàn)場(chǎng)查勘、損失確定、賠款理算、賠付結(jié)案。（1）受理案件被保險(xiǎn)人在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，及時(shí)向承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司在受理報(bào)案后，應(yīng)向被保險(xiǎn)人提供《保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)通知書》和《索賠須知》，并指導(dǎo)客戶填寫《保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)通知書》及告知索賠程序，同時(shí)應(yīng)核實(shí)其保單信息，根據(jù)報(bào)案人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的描述，初步確定是否屬于承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于符合保險(xiǎn)合同中的承保范圍內(nèi)的案件，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員進(jìn)行立案登記，正式確定案件，統(tǒng)一編號(hào)并對(duì)其進(jìn)行程序管理，對(duì)于明顯不符合保險(xiǎn)合同承保范圍的，在出險(xiǎn)通知書和機(jī)動(dòng)車立案登記簿上簽注： “因××不予立案”，并向被保險(xiǎn)人做出書面通知和必要的解釋。受理案件后，及時(shí)調(diào)度定損人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘與核定損失。（2）現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘是指用科學(xué)的方法與現(xiàn)代化技術(shù)手段，對(duì)交通事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí) 地驗(yàn)證和查詢，將所得結(jié)果完整而準(zhǔn)確記錄下來的工作過程。現(xiàn)場(chǎng)查勘是查明事故真相的根本措施，是分析事故原因與確定責(zé)任的基本依據(jù)。現(xiàn)場(chǎng)查勘主要內(nèi)容是查明出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn) 地點(diǎn)、出險(xiǎn)車輛情況、駕駛?cè)饲闆r、事故原因、協(xié)助施救與受損財(cái)產(chǎn)、損失程度。在客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上形成現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄報(bào)告，如有可能應(yīng)力爭(zhēng)由被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藢?duì)形成的現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄確認(rèn)簽字。（3）損失確定根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定和現(xiàn)場(chǎng)查勘的實(shí)際損失記錄，在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，確定保險(xiǎn)責(zé)任，然后對(duì)事故損失進(jìn)行定損及賠款計(jì)算工作。損失確定包括車輛損失、人身傷亡相關(guān)費(fèi)用、其他財(cái)產(chǎn)損失。車輛損失由車輛的修理工時(shí)費(fèi)，更換配件的項(xiàng)目與配件的價(jià)格、施救費(fèi)用等組成，涉及人身傷亡的案件還應(yīng)核定人身損害賠償?shù)南嚓P(guān)項(xiàng)目與內(nèi)容。涉及有其他財(cái)產(chǎn)損失，還應(yīng)核定其他財(cái)產(chǎn)損失的金額。這是一個(gè)定責(zé)與定損的過程，理賠人員在客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上核定該事故損失的程度與金額，通過核損后并以此損失的金額進(jìn)行賠款理算，是賠款理算的依據(jù)。（4）賠款理算賠款理算是保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定與相關(guān)法律的規(guī)定，并根據(jù)保險(xiǎn)事故的實(shí)際情況，依照損失確定的金額，核定和計(jì)算應(yīng)向被保險(xiǎn)人賠付金額的過程。理賠人員應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度做好理算工作，準(zhǔn)確計(jì)算出應(yīng)賠付的金額，確保被保險(xiǎn)人能得到應(yīng)有的賠償，也維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益。在理算過程中，首先要對(duì)收集的單證核實(shí)其真實(shí)性、合法性和合理性，然后在其保險(xiǎn)合同承保的各個(gè)險(xiǎn)種下計(jì)算出賠償?shù)慕痤~，正確繕制賠款計(jì) 算書。賠款理算應(yīng)做到項(xiàng)目齊全，計(jì)算準(zhǔn)確，再送交核賠人員。在完成核賠與審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。（5）賠付結(jié)案賠款理算完成并經(jīng)過充分核賠審查無誤后，理賠人員根據(jù)核賠的審批金額，填發(fā) 《賠款通知書》及賠款收據(jù)，保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)部門依賠款通知向被保險(xiǎn)人支付賠款，被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取賠款手續(xù)完成后，保險(xiǎn)人要對(duì)所有的與案件理賠相關(guān)的單證進(jìn)行整理、裝訂、登記、歸檔，做到一案一卷。至此，理賠案件結(jié)案完成。: 回答者：網(wǎng)友

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